Umowa o dzieło jest obok umowy zlecenia rodzajem umowy cywilnoprawnej. Nazywana jest również “umową śmieciową”, ponieważ jest wygodnym rozwiązaniem dla pracodawców, którzy nie muszą odprowadzać składek ZUS, ani stosować innych zapisów, wynikających z Kodeksu Pracy. Z jednym wyjątkiem – jeśli pracodawca podpisze umowę o dzieło ze swoim pracownikiem pracującym na umowie o pracę, to wtedy taka umowa jest w pełni oskładkowana.
Jednak wciąż wiele osób decyduje się na zawarcie umowy o dzieło, ponieważ ma ona również pewne zalety dla pracownika. Ten rodzaj umowy daje mu bowiem pewną swobodę w realizacji zleconego dzieła.
Czy pracując na podstawie umowy o dzieło, można starać się o kredyt hipoteczny? Jest to częste pytanie osób, które chcą wziąć kredyt, ale podpisali umowę cywilnoprawną. Z poniższego artykułu dowiesz się, co możesz zrobić, żeby otrzymać kredyt hipoteczny, pracując na umowie o dzieło.
Od zawsze osoby, które pracowały na podstawie umowy zlecenia lub o dzieło miały mniejsze szanse na kredyt hipoteczny. Choć banki wciąż preferują klientów z umową o pracę, to polityka instytucji finansowych daje możliwości, żeby postarać się uzyskać kredyt hipoteczny w takiej sytuacji. Będzie trudniej, oferta będzie okrojona, ale najważniejsze, że jest to możliwe.
Kryteria, które banki biorą pod uwagę w przypadku umowy o dzieło to stabilność i regularność dochodów oraz staż pracy. Minimalny okres obowiązywania umowy o dzieło wynosi zazwyczaj 12 miesięcy. Część banków zaakceptuje też krótszy staż, ale są to wyjątki. Jeżeli uzyskujesz dochody z czasowych umów o dzieło, a zlecenia pojawiają się sporadycznie, to bank może wydać negatywną opinię.
Potencjalny kredytobiorca powinien się wykazać ciągłością dochodów. Duże znaczenie ma również ich wysokość oraz to, czy zleceniodawca deklaruje chęć dalszej współpracy w przyszłości. Bank chce być pewien, że będziesz w stanie spłacać swoje zobowiązania.
Umowy cywilnoprawne nie przekreślają zatem Twoich szans na uzyskanie kredytu hipotecznego, o ile spełnisz wymagania stawiane przez bank i wykażesz się odpowiednią zdolnością kredytową.
Zdolność kredytowa różni się w zależności od formy zatrudnienia. Może się okazać, że przy umowie o dzieło będzie niższa niż np. w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony. Pewne jest to, że będziesz musiał/-a się wykazać dłuższym stażem pracy oraz wysokimi dochodami. Przy umowie o dzieło bank może nie wziąć całości Twoich wpływów na rachunek, ale tylko ich część, o czym dokładnie napiszę poniżej.
Przy badaniu zdolności kredytowej ważne są również:
Ocena zdolności kredytowej przy umowie o dzieło jest bardziej restrykcyjna, ale nie jesteś bez szans na otrzymanie kredytu hipotecznego. Dotyczy to przede wszystkim osób, które mogą udokumentować regularność dochodów. Dużo zależy również od zawodu, który wykonujesz. Jeżeli jesteś np. informatykiem czy pielęgniarką to zapewne nie masz problemów ze znalezieniem zleceń, co działa na Twoją korzyść.
Ze swojej strony zalecam przygotowanie się do całego procesu, sprawdzenie ofert banków i porównanie ich podejścia do umów cywilnoprawnych.
