Wybór odpowiedniego okresu kredytowania jest decyzją, która powinna być dokładnie przemyślana. Krótszy okres oznacza wyższe miesięczne raty, ale mniejszą łączną kwotę odsetek do zapłaty. Z drugiej strony, dłuższy okres kredytowania zmniejsza miesięczne obciążenie, ale zwiększa całkowity koszt kredytu. W tym artykule omówimy, jak znaleźć złoty środek, który będzie odpowiadał zarówno Twoim potrzebom finansowym, jak i życiowym.
Z danych statystycznych wynika, że klienci jako domyślny okres kredytowania w zdecydowanej większości wybierają 25 lub 30 lat. Dlaczego? Najczęściej pojawiające się tłumaczenia to: „bo niska rata”, „bo znajomi tak mają”, „bo banki tak reklamują”. Czy aby na pewno ten parametr powinien być traktowany po macoszemu lub wręcz ignorowany? Banki skutecznie zaimplementowały w świadomości ludzi okres kredytowania dla kredytu hipotecznego wynoszący 30 lat. Dlaczego? To jest chyba jasne – interes banków nie idzie w parze z interesem kredytobiorców. Im dłuższy okres kredytowania, tym większe odsetki, wolniejsza spłacalność kredytu, dłuższy okres korzystania z produktów dodatkowych itp. To wszystko przekłada się na maksymalizację dochodów banków.
W niniejszym artykule wskażę, jak ulepszyć zaciągnięte zobowiązanie. Pokażę, że przy niewielkim „zaciśnięciu pasa” i niewiele wyższych kosztach miesięcznych można zaoszczędzić bardzo duże pieniądze w dłuższym przedziale czasu.
Banki jako najkrótszy okres kredytowania przyjmują 1 rok w przypadku oprocentowania zmiennego. W przypadku oprocentowania stałego musi to być okres minimum 5-letni. W przypadku kredytów hipotecznych podlegających dofinansowaniu np. Bezpieczny Kredyt 2% okres kredytowania wyjściowo musiał wynosić 15 lat.
Zgodnie z rekomendacją KNF najdłuższy okres kredytowania to 35 lat. Jednocześnie KNF rekomenduje maksymalny okres kredytowania jako 25 lat. Część banków jest bardziej rygorystyczna i pozwala zaciągnąć kredyt na 30 lat. W przypadku pożyczki hipotecznej zdarza się, że banki udzielają kredytów nawet na 20 lat.
Maksymalny okres kredytowania może być również limitowany poprzez wiek kredytobiorcy. W zależności od banku maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty ostatniej raty może wynieść 65, 67, 70, 75 i 80 lat. Zatem zastanawiając się nad maksymalnym okresem spłaty kredytu hipotecznego trzeba uwzględnić ograniczenia wynikające z wieku wnioskodawcy.
